- 相关推荐
银行理财产品调查报告
随着个人的文明素养不断提升，我们使用报告的情况越来越多，不同种类的报告具有不同的用途。在写之前，可以先参考范文，下面是小编帮大家整理的银行理财产品调查报告，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。
银行理财产品调查报告1
一、调查目的
为了了解居民的理财需求，以及居民对理财产品的认识，主要投资哪些理财产品，也为了更好的了解居民对理财产品的关注程度，因此我按照学校的要求进行了本次的调查。
二、调查时间
20xx年10月1日至20xx年10月15日
三、调查地点：
上海市青浦区农业银行
四、调查内容：
本次调查的内容主要是了解青浦区居民对银行理财产品投资的情况。根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议：
1.银行个人理财产品的主要类型
目前对于银行理财产品的分类有不同的标准，根据风险和收益特征可分为保证收益型理财产品，保本浮动型收益理财产品和非保本浮动型收益理财产品；根据投资币种不同，可分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同可分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代客境外理财产品和新股申购类理财产品。
2.对调查结果的整体分析
在受访居民中以26岁至46岁为主，此年龄段的人数占总人数的53%。受访居民的月收入主要集中在4000元以上,与青浦居民的月收入大致吻合，数据选取具有代表性。我咋办？受访居民中，大学学历及本科的人数过半。其中有15%的受访者有术士或博士学历，也说明了受访居民对银行理财产品有一定的理解能力。其中28%的居民对理财产品有一定了解，45%的居民，不是很了解理财产品。这说明在一定程度上，大部分的普通居民对理财产品方面的知识还有待提高。
居民了解理财产品信息通过网络和财经类的报纸杂志约占38%，朋友家人介绍的占25%，银行以及投资机构约占20%，投资类的讲座占14%。在投资理财产品中，就你最喜欢，我是黄金白银等实物金属的投资。对于股票和基金的投资较少，这由于近期股市上状况不好所导致，也表明受访居民承受风险能力较低，主要偏保守型。
在购买理财产品中，看重预期收益的占100%，看重投资一线的占59%，看重投资标的的占47%，是否保本的占44%，看重手续费的约占27%，认为高风险高收益为最好的理财产品的占10%，稳健的投资|
收益为最好的占72%，低风险低收益的占5%，风险与收益平衡的占15%。大多数受访居民对银行提出的一些收益，都存在怀疑态度（60%），这说明了群众，对预期收益率有一定程度的了解。在银行实际销售中，对一些收益这一概念，一般都会淡化处理，导致一部分消费者预期收益率就是收益率。其中只有10%的`受访居民对预期收益率很有信心。
对于受访居民中大部分曾经购买过银行理财产品的，预算总人数的60%，在曾经购买过银行产品的售房，居民中大部分选择仅仅他们的资产不到25%的资金投入理财产品。这个比例偏小说明大部分的投资者并不把银行理财产品作为主要的投资产品。投资理财产品中，有31%的人是为了资产保值，有100%的人是为了资产增值或获得我爱的收益，有25%的人是为了未来的支出做准备。有13%的人是为了分担各种投资项目的风险，有10%的人是为了安排退休后的生活费用。
调查中发现46%的受访居民更倾向在工农建中四大传统银行银行购买理财产品。而且他们中65%的人更中意保本浮动收益型理财产品。其中6月至一年期的理财产品是受访居民的理想选择，占总人数的65%。说明书房居民喜欢投资短期产品，以上数据表明在银行理财产品的投资者，普遍持有保守态度，只在一定程度上影响了他们对银行理财产品的选择。
五、调查结果发现的问题
1.产品设计管理机制不健全，在日益激烈的市场竞争下，各家银行为了争夺市场份额，往往忽略了对质量和风险的管控，银行未能按照符合顾客利益和风险承受能力的适应性原则设计理财产品没有创新，同质化竞争更加激烈。
2.过分强调收益而淡化了风险。大部分投资者在选择理财产品时，并不能够充分的认识到产品的风险程度，部分商业银行在理财产品宣传中过度，仍未能充分揭示风险或以通俗的文字进行表达，也没有提供必要的举例说明，而是过分强调产品预期收益率，误导了投资者。
3.投资者盲目认购现象严重。除了产品本身销售误导方面的问题以外，投资者自身也有原因。有相当大的一部分投资者是冲着理财产品高收益期认购理财产品的，盲目的只看到收益，而不顾理财产品的风险，作为投资者，即便是非专业人士，但是认购理财产品，应该清楚自己的投资方向和风险。
六、对于调查中存在的问题提出的建议
1.银监会应进一步加强对银行理财业务的监督管理，是银行完善对理财产品的风险评级，并根据客户的收入情况，对宝贝以及投资方向的要求等因素，分别为不同需求的投资者设计合适的产品。
2.银行需要扩大理财产品的宣传渠道，如直播平台，平面广告等以更加多元化的方式引导群众选购银行理财产品。同时提高银行内部理财业务风险管理水平。对销售人员进行有效的管理，建立相应的管理制度，增强相关人员的专业知识，行业知识和管理能力，规范销售行为，更有效的保护顾客的合法权益。
3.居民消费者应加强对理财产品的了解，选择适合自身的理财产品，不盲目听信销售人员的解说，要坚定自己的权益立场。
结束语：
不同的客户有不同的需求，银行在理财产品发行过程中不能只追求利益，还要对顾客进行风险承受能力等评估。按照风险匹配原则将合适的产品卖给合适的客户，是银行和客户获得双赢。
银行理财产品调查报告2
我国工商银行个人理财产品的分析报告理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
一、我国商业银行个人理财产品的主要类型
（一）我国商业银行理财产品（银行人民币理财产品）的主要类型债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
挂钩型——产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。
QDII型——所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。
（二）中国工商银行理财产品的主要类型
中国工商银行的理财产品主要是在上述这几个类型上进行具体的开发设计出来的，中国工商银行的理财产品主要有稳得利、汇财通、灵通快线和东方之珠等四大类：
1、稳得利属于信托投资型理财产品，其预期年收益率可以达到
5。2%申购最低金额5万，是一种相对长期的理财投资方式，主要投资于国有商业银行、大型全国性股份制商业银行和国家开发银行提供不
可撤销连带责任保证担保的优质企业信托融资项目，此外也投资于中国工商银行已贴现（转贴现）银行承兑汇票所对应的票据资产，并搭配部分债券、回购、货币市场基金、债券基金等流动性管理工具，其操作和申购赎回程序类似于封闭式基金。
2、汇财通属于个人外汇理财产品，投资期限比较短，通常为三个月，理财的币种以美元为主，预期年收益率为5%，其操作和申购赎回与封闭式基金类似。
3、灵通快线是超短期的个人投资人民币理财产品，预期收益率（年）为1。45%，主要投资于国债、央行票据、金融债、企业债等债券，及优质企业信托融资项目、货币市场基金、回购、新股申购、银行承兑汇票、本外币货币资金市场安全性较高的其它投资管理工具等，没有固定期限的.投资理财产品，申请赎回类似于开放式基金的操作方式，目标客户主要针对保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人客户。
4、东方之珠属于QDII产品，其预期最高年化收益率2。00%，是非保本浮动收益型，认购起点为8000美元，以1000美元为单位进行追加，银行可提前终止，客户不可赎回。主要投资于全球各国、企业及金融机构所发行的债券、票据及相关投资工具。
此外还推出了保本型的理财产品，个人信托类的理财产品投资于股票、基金市场等个人定制化的理财服务，这些理财产品都是要收取相应的托管费用。
二、我国工商银行个人理财产品的主要推广方式
我们团队实地采访调查了中国工商银行湖南分行，并与中国工商银行湖南总行理财产品部门的理财师进行了交流，了解到工行的理财产品不仅相对丰富，营销与推广方式也很有特色。
他们的对理财产品的推广方式主要有以下三种：
第一，中国工商银行的官方网站和网上银行进行推广和宣传；第二，他们营业网点柜台业务员和大堂经理对客户进行理财产品提供咨询并进行推介；第三，他们的理财师对储户在工行的资产情况进行一
对一的有针对性的专项理财计划推介，一般要求资产达到50万以上。
其中，后两种是主要营销方式，而且效果也比较好，所以他们主要的力度集中在后两种方式上，工行始终坚持“以客户为核心、以客户为导向”的理念的具体实践，提高服务质量和服务效果，全力开展“一对一营销”。“一对一营销”是以客户为核心进行运作，它创导的是一种新的思维模式，它鼓励企业以客户为中心，开发一个客户，然后通过与客户的互动对话，为该客户寻找适合的产品，与客户逐一建立持久、长远的“双赢”关系。
三、我国工商银行个人理财产品的市场形势swot分析
（一）优势（ strong）
1、资本优势
工商银行作为全球最大型的商业银行之一、中国最大的国有商业银行，其资本优势是同业其他银行所无法比拟的。
2、基础客户资源
工商银行在长期经营中形成的，“工商企业的银行、城市居民的银行”的形象，已经深入中国的大小城市以及居民个人。无论大中型企业客户、还是居民个人客户，与工商银行有着多年的合作经历，立了非常密切的关系。
3、网点与网络
工商银行具有遍及全国大小城市的机构网点和近几年建成的最先进的计算机网络系统。这种有形的网点与无形的网络使工商银行既具有大型银行的显著特点和优势，又完全具有社区小银行的功能和优势。
（二）劣势（ weaken）
1、业务发展方面
尽管近几年工商银行的个人金融业务有较快发展，但无论与我国个人金融资产的实际情况相比，还是与西方银行业的个人金融业务发展相比，在业务品种、经营方式、服务水平等方面都存在明显差距。
2、客户关系方面
工商银行传统的主要客户国有大中型企业的客户关系和需求发生了变化，大型公司企业的金融需求不断多元化。这给以传统的存贷款业务为主的工商银行带来了巨大的挑战。同时，由于目前国内银行的客户、业务和市场定位等高度趋同化，大型公司客户也是各家银行竞争的焦点，而这些客户对银行业务的回报率越来越低。
3、产品营销方面
个人理财产品比较单一，创新能力较弱。工商银行推出的理财产品大多只是对原有的银行存、贷款产品和中间业务产品重新包装和组合，或在服务上做一些提升，很少有实质性突破。缺少主导品牌。工商银行由于贪大求全，推出了众多的理财产品品牌，但并没有形成主导品牌，因此无论从品牌知名度还是品牌内涵上都无法与外资银行相抗衡，也无法取得竞争优势。专业理财人员匮乏。理财服务是一项综合金融服务，对相关服务人员的要求非常高。但是，目前我国商业银行的理财人员多数从前台柜员中选拔产生，经过简单的相关知识培训就上岗了，专业素质亟待提高。
（三）机会（ opportunity）
1、市场潜力
我国已初步具备了个人金融业务全面快速发展的经济和金融基础。经过20多年的改革开放， 中国的个人收入水平和个人金融资产有了显著的提高，由于资本市场的走弱改变了客户的收益预期，导致客户开始转向风险更低而收益有保障的银行理财产品，扩大了理财业务的市场需求。
2、市场延伸
如果工行能通过适当的国外机构延伸以及与若干家国际金融机构的联盟，致力于顶级跨国公司的金融服务，势必为其国际化发展开拓更广阔的市场。
（四）威胁（ threaten）
1、国内同业竞争加剧
受到个人金融市场巨大潜力的吸引，在我国商业银行开展个人理财业务仅有短短几年的时间之内，国内商业银行纷纷推出了一系列理财产品，抢占个人金融市场，并拼抢高端客户。
2、外资金融机构的进入
由于国内巨大的金融业务市场，市场准人放开后大量外资金融机构涌入我国。外资金融机构拥有国内商业银行所紧缺的理财专业人才、产品和业务管理经验。在人币业务放开后，个人理财业务将首先受到外资金融机构的冲击。
3、国内其他金融机构的威胁
目前在国内个人理财服务市场中，除了其他国有商业银行外，还有股份制商业银行、信托公司、证券公司和保险公司同样可以提供类似的理财产品。
四、调查实例介绍及团队建议
实例一：
我们在大厅等候他们上班的时候，我们询问了几位想购买理财产品的客户，了解到买了5万“稳得利”的老奶奶说，她不懂股票，基金但银行利息又太低了，工行推出的“稳得利”，不仅本金肯定可以保全的，而且收益率最差是3。8%，最好能达到10%，是稳赚不赔的好事，同时还了解到，持吴奶奶这样想法的人在购买者中十分普遍，绝大多数市民对理财产品中蕴含的风险完全是一无所知，然后像“稳得利”这样的理财产品并非是稳赚不赔的，其说明说书上明确写着：本产品为非本金保证型理财产品。
我们在调查中拿到了中国工商银行理财产品的风险评估书，总共有15项测评，涵盖购买人群的性别、年龄、职业、家庭收入、投资目的和回报、投资理财的资金占个人总资产的百分比，投资期限、投资经验、投资风格、投资的心理承受能力、投资风险的认识程度等方面，同时，在跟理财师交流的时候，购买必须五万起的理财产品时，一个客户想购买三万，然后跟理财产品的推介人员咨询了下，后过来跟理财师说那边说可以购买三万理财产品，然后带她办理的相关的手
【银行理财产品调查报告】相关文章：
银行的格言02-02
调查报告08-10
调查报告11-15
手机调查报告01-20
校园调查报告01-20
作业调查报告01-20
外卖的调查报告01-20
近视调查报告01-20